U vrijeme današnjih modernih automobila, koji su prepuni radara, senzora i kamera, uopšte nije nemoguće da osiguravajuća kuća proglasi totalnu štetu čak i kod naizgled manjih sudara. Mnogi vlasnici tada automatski pretpostavljaju da nemaju izbora osim da prihvate ponuđeni iznos odštete. Međutim, stručnjaci upozoravaju da prva ponuda nije uvijek i najbolja. Treba biti istrajan jer se u pojedinim slučajevima može ostvariti znatno veća isplata.

Šta zapravo znači totalna šteta?

Totalna šteta nastaje kada troškovi popravke premaše vrijednost automobila ili kada osiguravajuća kuća procijeni da popravka nije ekonomski opravdana. U tom slučaju vlasniku se isplaćuje odšteta, ali način na koji se ona obračunava često izaziva nedoumice. Mnogi vozači tek tada prvi put čuju za pojmove poput tržišne vrijednosti, tržišne cijene ili zamjenske vrijednosti, iako upravo oni mogu presudno da utiču na konačan iznos koji će dobiti.

Tržišna vrijednost i tržišna cijena nisu isto

Osiguravajuće kuće odštetu uglavnom određuju prema procijenjenoj tržišnoj vrijednosti automobila neposredno prije nesreće. Ta procjena uzima u obzir starost vozila, kilometražu, opšte stanje, nivo opreme i druge faktore.

S druge strane, stvarna tržišna cijena predstavlja iznos po kojem se isti ili sličan automobil zaista prodaje na auto-džepovima i oglasima. U mnogim slučajevima, stvarna cijena može biti za 15 do 20 odsto viša od procijenjene vrijednosti koju koristi osiguranje, piše Klix.

Zbog toga je izuzetno korisno detaljno provjeriti aktuelne oglase i cijene sličnih vozila na tržištu kako biste stekli jasniju sliku o tome odgovara li ponuđena odšteta realnosti.

Primjer razlike u cijeni: Ako je tržišna vrijednost vozila u sistemu osiguranja procijenjena na 15.000 KM, njegova stvarna prodajna cijena na tržištu može biti između 17.000 i 18.000 KM. Upravo ta razlika otvara prostor za pregovore s osiguravajućom kućom ili za dodatnu zaradu kroz prodaju ostataka vozila.

Ne zaboravite na vrijednost ostataka vozila

Kada je riječ o totalnoj šteti, procjena se često sastoji od dva dijela:

  • Iznosa koji direktno isplaćuje osiguravajuća kuća,

  • Procijenjene vrijednosti ostataka havarisanog vozila.

Upravo vrijednost tih ostataka može biti predmet dodatnih pregovora. U pojedinim slučajevima, specijalizovani otkupljivači ili auto-otpadi spremni su da plate više nego što je osiguranje prvobitno procijenilo, čime se direktno povećava ukupan iznos koji vlasnik na kraju dobije.

Šta uraditi prije nego što prihvatite ponudu?

Prije nego što potpišete dokumentaciju i prihvatite isplatu, preporučuje se da napravite nekoliko ključnih koraka:

  • Detaljno provjerite zvaničnu specifikaciju i način na koji je izračunata odšteta.

  • Uporedite vrijednost automobila s trenutnim cijenama identičnih modela na tržištu oglašavanja.

  • Zatražite dodatnu procjenu ukoliko vaše vozilo ima izuzetno malu kilometražu, bogat paket opreme ili je bilo besprijekorno održavano.

  • Raspitajte se kod nezavisnih otkupljivača kolika je stvarna vrijednost ostataka vozila prije nego što ih prepustite osiguravajućoj kući ili otpadu po njihovoj tarifi.

Proglašenje totalne štete ne znači da su vam sve opcije zatvorene. Iako se odluka o neisplativosti popravke uglavnom ne može promijeniti, vlasnik i te kako može uticati na to da ponuđena odšteta realno odražava vrijednost vozila. Zato se prije prihvatanja prve ponude isplati prikupiti što više informacija – nekoliko dodatnih provjera može vam donijeti i nekoliko stotina, pa čak i hiljada maraka veći iznos na kraju cijelog postupka.